近日，王先生买下一套１８０平米的跃层式房子，总价５６万，打算首付２０万，余下的３６万只能向银行“借”了，除去自己的公积金贷款１５万，还有２１万必须采用商业房贷，贷款年限为２０年。由于是第一次买房，面对等额本息还款法和等额本金还款法，王先生就开始犯难了：什么叫等额本息？什么叫等额本金？两种还款方式到底有何不同？哪种更划算？　

　　等额本息还款这是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，其中每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减；所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法，也通常被俗称为“递减还款法”，贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，即每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。

　　比较两种还款方式，等额本金自然比等额本息还款法所支出的利息要低，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达几万元。以王先生为例，贷款总额为３６万，如采用等额本息法，２０年的还款总额达５８５０８５．０６元，其中支付利息款为２２５０８５．０６元；如采用等额本金法，２０年的还款总额达５５１６５５．２５元，其中支付利息款为１９１６５５．２５元。不难算出，两种方式之间相差的利息达到３３４２９．８１元。